Wie kann der gleiche Kapitalbetrag zurückgezahlt werden?
Zu den Kreditrückzahlungsmethoden gehören:Gleicher Kapitalbetragist eine gängige Rückzahlungsmethode, insbesondere für Kreditnehmer, die ihre gesamten Zinszahlungen reduzieren möchten. In diesem Artikel werden das Prinzip, die Berechnungsmethode sowie die Vor- und Nachteile der gleichen Kapitalrückzahlung im Detail vorgestellt und den Lesern durch strukturierte Daten ein besseres Verständnis vermittelt.
1. Definition des gleichen Kapitalbetrags
Gleiche Tilgungszahlungen beziehen sich auf die monatliche Rückzahlung des gleichen Kapitalbetrags und die gleichzeitige Zahlung von Zinsen auf den verbleibenden Kapitalbetrag. Da der monatliche Kapitalbetrag allmählich sinkt, sinken auch die Zinsen von Monat zu Monat, sodass die gesamte monatliche Rückzahlung allmählich sinkt.
2. Berechnungsformel für gleiche Kapitalbeträge
Die monatliche Zahlung eines gleichen Kapitalbetrags besteht aus zwei Teilen: dem festen Kapital und den auf den verbleibenden Kapitalbetrag aufgelaufenen Zinsen. Die spezifische Formel lautet wie folgt:
| Projekt | Formel |
|---|---|
| Monatliche Kapitalrückzahlung | Gesamtkreditbetrag ÷ Anzahl der Rückzahlungsmonate |
| Monatliche Zinsrückzahlung | Restkapital × monatlicher Zinssatz |
| Monatliche Gesamtrückzahlung | Monatliche Kapitalrückzahlung + monatliche Zinsrückzahlung |
3. Beispiele für die Rückzahlung gleicher Kapitalbeträge
Angenommen, der Kreditbetrag beträgt 1 Million Yuan, die Kreditlaufzeit beträgt 20 Jahre (240 Monate) und der jährliche Zinssatz beträgt 5 %. Nachfolgend finden Sie die Rückzahlungsdetails für die ersten 5 Monate:
| Zeitraum | Kapital zurückzahlen (Yuan) | Zinsrückzahlung (Yuan) | Gesamtrückzahlung (Yuan) | Restkapital (Yuan) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.166,67 | 4.166,67 | 8.333,34 | 995.833,33 |
| 2 | 4.166,67 | 4.149,31 | 8.315,98 | 991.666,66 |
| 3 | 4.166,67 | 4.131,94 | 8.298,61 | 987.499,99 |
| 4 | 4.166,67 | 4.114,58 | 8.281,25 | 983.333,32 |
| 5 | 4.166,67 | 4.097,22 | 8.263,89 | 979.166,65 |
4. Vor- und Nachteile gleicher Kapitalbeträge
Vorteile:
1. Der Gesamtzinsaufwand ist geringer: Da die monatliche Kapitalrückzahlung festgelegt ist, sinken die Zinsen von Monat zu Monat und die Gesamtzinsen sind niedriger als das gleiche Kapital und die gleichen Zinsen.
2. Geeignet für vorzeitige Rückzahlung: In der Frühphase wird mehr Kapital zurückgezahlt. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung verringert sich der verbleibende Kapitalbetrag und es werden mehr Zinsen gespart.
Nachteile:
1. Hoher anfänglicher Rückzahlungsdruck: Die gesamte monatliche Rückzahlung ist hoch, was bei Kreditnehmern mit instabilem Einkommen zu Druck führen kann.
2. Die monatliche Zahlung ist nicht festgelegt: Der monatliche Rückzahlungsbetrag verringert sich schrittweise, was einer langfristigen Finanzplanung nicht förderlich ist.
5. Gleicher Kapitalbetrag vs. gleicher Kapitalbetrag und gleiche Zinsen
Hier ein Vergleich der beiden Rückzahlungsmöglichkeiten:
| Vergleichsartikel | Gleicher Kapitalbetrag | Gleiches Kapital und gleiche Zinsen |
|---|---|---|
| Monatlicher Rückzahlungsbetrag | Von Monat zu Monat abnehmend | behoben |
| Gesamtzins | weniger | Mehr |
| Früher Druck | Größer | kleiner |
| Geeignet für die Menge | Diejenigen mit höherem Einkommen, die die Zinsen senken wollen | Diejenigen mit stabilem Einkommen und Präferenz für feste monatliche Zahlungen |
6. Wie wähle ich die Rückzahlungsmethode?
Die Wahl gleicher Kapitalbeträge oder gleicher Kapital- und Zinsbeträge hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Rückzahlungsfähigkeit ab:
1. Wenn Ihr Einkommen hoch und stabil ist und Sie die Gesamtzinsen reduzieren möchten, können Sie einen gleichen Kapitalbetrag wählen.
2. Wenn Ihr Einkommen relativ fest ist und Sie mehr Wert auf die Stabilität der monatlichen Zahlungen legen, können Sie gleiche Kapital- und Zinssätze wählen.
Zusammenfassung
Die gleiche Kapitalrückzahlung ist eine Rückzahlungsmethode, die sich für langfristige Zinseinsparungen eignet, erfordert jedoch einen höheren Vorab-Rückzahlungsdruck. Kreditnehmer sollten auf der Grundlage ihrer eigenen Umstände vernünftige Entscheidungen treffen und die Unterschiede zwischen den beiden Methoden im Detail mit dem Kreditrechner vergleichen.
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